【金融学高频考点】同业拆借知识点讲解及专项练习题

 　　银行农信社高频考点之同业拆借

　　【知识点】

　　我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

　　同业拆借的特点：

　　①期限短，期限按日计算，有1日、2日、5日不等，一般不超过1个月，期限最短的甚至只有半日。《商业银行法》规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行规定的期限，拆借的期限最长不得超过4个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于充足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。”

　　②参与者是经批准进入同业拆借市场的金融机构。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款账户，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在该账户上的多余资金;

　　③信用拆借，拆借活动在金融机构之间进行，市场准入条件较严格，金融机构主要以其信誉参与拆借活动。

　　④利率较低。一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比较高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。

　　同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。在国际货币市场上，比较典型的、有代表性的同业拆借利率有三种，即伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，新加坡银行同业拆借利率(SIBOR)和香港银行同业拆借利率(HIBOR)

　　上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。

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